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【車両保険】加入するのが良いだろうか

事故相手先の車は、対物賠償保険で補償されます。

自分に責任のある事故で自分の車に損害があっても対物賠償保険では、補償されません。

自分の車を守る保険が車両保険です。

自分の車を守るので車両保険に加入したいところですが、車両保険の保険料はかなり高額です。

下に、保険料の目安を示しますが、車両保険をつけるか否かで保険料が２倍ぐらい変わるケースが出てきます。

車両保険は、保険会社に共通の「自動車保険車両標準価格表」に示された価格の範囲内の保険金額で加入します。

新車から時間が経つにつれ自動車の価格は下がっていきます（その時の価格が時価です）。

中古車は、販売されてから時間が経っているのでかけられる保険金が少なくなり、その分保険料も安くなります。

車両保険は、加入する人は多くないのですが、以下のようなケースは加入を検討してください。

• 免許の取り立て
• 新車購入

車両保険には、以下の２種類があります。

• 地震・噴火・津波以外はほとんどのケースを保障する「一般条件」での加入
• 自動車との衝突事故に限定し単独事故を除いた「車対車事故限定」で加入

以下については、どちらも補償されます。

• 他車との衝突
• 盗難
• 火災・爆発
• 台風・竜巻・洪水・高潮
• らくがき・いたずら
• ものの飛来・落下

以下は、一般条件のみ補償され車対車限定では補償されません。

• 電柱・ガードレールに衝突
• 自転車との衝突・接触
• 墜落・転覆
• 当て逃げ（車対車限定では相手の運転者または所有者が確認された場合のみ補償されます）

保障の範囲が狭いので「車対車」が「一般条件」での加入に比べ保険料は安くなります。

車両保険で面積をつけると保険料を抑えることができます。

保険を使うと次の更新時にノンフリート等級が下がるので修理費が少額の場合は、保険を使わない方が良いケースが出てきます。

自己負担にした方が良い修理費に相当する額（５万〜１０万円ぐらい）が車両保険の免責額になります。

保険料を試算する条件を以下に示します。

この条件で３０歳男性が新車プリウスで２００万円の車両保険の保険料の目安を以下に示します。

全て補償する一般条件２１０，３６０円

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